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　　国家医保局发新规了，退休人员的医保返款真要变吗？ 一个扎心的事实是，同样是1956年出生、今年刚满70岁的两位老人，一位在杭州，每月医保卡里能打进441元；另一位在河南，可能只有70块。 这差距不是几倍，而是六倍以上。 新政策的风吹过，有人等来甘霖，有人却发现，这阵风可能根本没吹进自己的账户。 医保个人账户的“全国共济”听起来很美，但真正决定你卡里数字的，依然是那张薄薄的退休证上印着的参保地。

　　这次国家医保局通知的核心，是“共济”范围的扩大。 简单说，就是你的医保个人账户里的钱，可以给绑定的配偶、父母、子女，甚至近亲属用了，而且跨省也能用。 它的目标是盘活家庭内部“沉睡”的医保资金，解决家庭成员之间，尤其是异地就医时不便的问题。 通知通篇没有提到要普遍调整、增加划入每个退休人员账户的金额。 这意味着，指望因为全国共济了，国家就多给你打钱，是一种误读。

　　决定你每月医保返款多少的规则，早在2022年前后的那轮职工医保门诊共济改革中就已基本定型。目前，全国形成了两种主流模式。 一种是“定额划入”或“按人均养老金比例划入”，这种模式占大多数，且通常不区分年龄。 比如湖北、四川、江西等多个省份，是按当地退休人员月均养老金的一定比例（普遍在2%到2.5%左右）统一划账，金额大致在70元到100元之间。 在这里，无论你是刚退休还是年满70岁、80岁，每月收到的钱是一样的。另一种模式，则明确设立了“年龄门槛”，对高龄退休人员给予额外倾斜。

　　设置年龄门槛的地区，70岁通常是一个关键分水岭。 山东省的规定直接明了：70岁以下退休人员，每月划入100元；年满70岁的，每月划入125元，每月多了25元。 北京市的标准是，70岁以下每月返100元，70岁以上（含）每月返110元，每月增加10元。 经济更活跃、医保基金更充裕的地区，倾斜力度也更显著。

　　江苏省苏州市，70岁以下退休人员每月约112.5元，70岁以上则约129元。 而杭州和宁波的待遇，足以让全国其他地区的退休人员羡慕。杭州市规定，退休人员年度个人账户定额标准为：70岁以下4496元，70岁（含）以上5288元。折算到月，就是70岁以下每月约375元，70岁以上每月约441元，每月差额达到66元。 宁波市70岁以下每月315元，70岁以上每月350元，每月差额35元。

　　那么，对于1956年出生、在2026年刚迈入70周岁的退休人员而言，情况是分化的。如果你退休地在山东、北京、苏州、杭州、宁波、重庆（70岁以上每月105元，以下每月100元）等执行年龄倾斜政策的地区，那么在你年满70周岁的这个年度，医保个人账户的年度划拨金额确实会相比69岁时增加。从次月起，你的账户就会按新标准入账。 增加的幅度从每月10元到66元不等，这确实是一笔实实在在的、可预期的福利提升。 但如果你退休地在湖北、四川、河南、江西等采用统一划拨标准的省份，那么即便你年满70岁，医保个人账户的返款金额也不会发生任何变化。 年龄的增长，在这里换不来医保账户上数字的跳动。

　　对于个人而言，搞清楚自己属于哪种情况，最可靠的方法是主动查询。 你可以打开手机上的“国家医保服务平台”APP，实名登录后，在“个人账户”明细里查看每月的划入金额。 也可以拨打参保地的医保服务热线进行咨询。 如果身处实施年龄倾斜政策的地区，划入金额却未在满70岁后及时调整，应及时向当地医保经办机构反映。 而新规带来的“家庭共济”功能，操作也很便捷。在同一APP内，找到“家庭共济”功能模块，按要求添加家庭成员信息并完成绑定，即可授权他们使用你个人账户的余额。这在一定程度上，缓解了家庭成员间医疗费用负担不均衡的问题。

　　所以，当全国性的共济网络铺开，解决的是一部分资金流动的便利性问题；而个人账户每月打入多少钱，依然牢固地根植于地方政策的设计里。高龄是否应该获得更多的医保个人账户资金？ 这背后是两种理念的碰撞：一种是基于普遍保障，强调公平，无论年龄大小，按统一标准获得支持；另一种则是基于风险补偿，认为年龄越大，医疗需求越高，理应给予更多直接的资金倾斜。

　　杭州的退休老人和河南的退休老人，因为一纸户籍或退休地的不同，在迈入相同人生阶段时，获得的医疗保障体验存在显著差异。 这种差异，在养老金融筹层次逐步提高的今天，显得尤为突出。 我们是在追求全国一盘棋的公平，还是认可并接受这种基于地方财力和政策选择的差异化？ 当人们为“跨省共济”喝彩时，这个更根本的问题，似乎被放在了角落里。